Fallstricke Haustierversicherungen Teil 1: Schau nicht nur nach dem niedrigsten Beitrag!
Autor: Nicole Ackermann, durch die Tierärztekammer Schleswig-Holstein geprüfte und zertifizierte qualifizierte Hundeerzieherin und Hundeverhaltensberaterin, Inhaberin der Mobilen Hundeschule Düsseldorf
Teil 1: Schau nicht nur nach dem niedrigsten Beitrag!
In meiner Serie will ich auf die versteckten eventuellen Fallstricke und Risiken bei den Haustierversicherungen eingehen, die Dir weder die Werbung, noch die Google Suche verraten.
Wie kam ich an mein Wissen? Durch Erfahrung!
Meine inzwischen schon leider verstorbenen letzten Hunde Miro und Klara waren beide lange chronisch krank .Miro war Zeit seines Lebens Allergiker und entwickelte in höherem Alter eine Niereninsuffizienz. Im Laufe seines Lebens wurden ihm 3 Zehen amputiert und einige Wunden durch Scherben genäht. Bei Klara wurde mit 3 Jahren Morbus Addison diagnostiziert, mit 5 Jahren wurde ein Backenzahn heraus operiert, ihr musste mit 10 Jahren die Milz entfernt werden und mit 13 Jahren die Gebärmutter. Sie hatte aufgrund der Dauergabe von Kortison (Morbus Addison) in den letzten beiden Lebensjahren erhöhte Leberwerte. Wie ihr lesen könnt, haben die Ärmsten eine dicke Patientenakte und waren im Unterhalt nicht günstig. Um beiden die möglichst höchste Lebensqualität zu ermöglichen, wurde ich Mitglied in den verschiedensten Info- und Selbsthilfegruppen. Dort lernt man nicht nur sehr viel über die jeweiligen Erkrankungen, sondern auch, welche Versicherer die Kunden nicht hängen lassen und welche Ärger machen. Hier erfährst Du die Summe meiner persönlichen Erfahrungen, die meiner Kunden und die der Mitglieder aus den Selbsthilfegruppen.
Die Legende von der eierlegenden Wollmilchsau
Es klingt so schön! Niedrige Beiträge, unbegrenzte Deckung und vielleicht sogar noch ein paar Zusatzleistungen! Aber wie bekommen die das hin?
Hundekrankenversicherungen bieten eine finanzielle Absicherung für Tierhalter, wenn Dein geliebtes Haustier medizinische Behandlung benötigt. Diese Versicherungen können jedoch je nach Anbieter und Vertragsbedingungen verschiedene Vor- und Nachteile haben.
Es ist unbestreitbar, dass Versicherungsunternehmen ihr Risiko abschätzen müssen. Von daher verabschiede Dich von der Idee, dass eine Tierkrankenversicherung bei geringen Beitrag, viele Leistungen erbringt, eine unbegrenzte Deckung hat, die Beiträge nicht regelmäßig erhöht und Dir nicht kündigt, wenn Dein Haustier das Pech hat, eine teure chronische Erkrankung zu entwickeln oder oft operiert werden muss.
Daher mein Tipp: Gehe sachlich an die Auswahl Deiner Haustierkrankenversicherung. Notiere Dir in Stichpunkten, was Dir bei der Auswahl der Angebote wichtig ist. Vielleicht ist es Dir wichtig, dass Dein Welpe von Anfang an den vollen oder unbegrenzten Versicherungsschutz genießt. Oder vielleicht gehst du lieber das Risiko ein, in Jahr 1 oder den ersten beiden Jahren eine geringere Deckungssumme zur Verfügung zu haben, dafür aber niedrigere Beiträge. Vielleicht verzichtest Du auf Leistungen wie zahnerhaltende Behandlungen oder vielleicht ist Dir das gerade wichtig. All das hat Einfluss auf die Höhe des Beitrages. Denn alle variablen Parameter fließen in die Risikobewertung des Versicherers mit ein.
Um das Risiko zu minimieren, hat ein Versicherer verschiedene Bausteine
Die Deckungssumme, die Höhe des Beitrages, die Anzahl der verschiedenen Leistungen, der Umfang der verschiedenen Leistungen, die Auswahl der verschiedenen Leistungen, das Höchstaufnahmealter, das außerordentliche Kündigungsrecht, das Recht, die Beiträge anzupassen, der Ausschluss von bestimmten Erkrankungen, der Ausschluss von bestimmten Rassen, die stufenweise Erhöhung der Deckungssumme und/oder von bestimmten Leistungen in den Anfangsjahren, der Kundenservice.
Beispiel 1: Du möchtest hohe Deckungssummen und viele Leistungen? Dann solltest Du Dir klar machen, dass das einen gewissen Preis hat. Entweder durch die Höhe des Beitrags, durch Preissteigerungen oder eventuell, dass Dir gekündigt wird, wenn dein Haustier zu hohe Kosten verursacht.
Beispiel 2: Dir reicht eine jährliche Deckungssumme von 5000€ und zusätzlich wählst Du eine Selbstbeteiligung von 20% im Schadensfall. Eine begrenzte Deckungssumme minimiert das Risiko für die Versicherer. Diese Versicherung wahrscheinlich niedrigere Beiträge haben als andere Versicherer, die eine höhere Deckungssumme anbieten.
Beispiel 3: Versicherung A und B haben beide als Zusatzleistung ein Vorsorgepaket. Aber Versicherung A bietet kommt jedes Jahr für eine bestimmte Summe auf, während Versicherung B nur einmalig für die gesamte Laufzeit zahlt.
Genau hinschauen lohnt sich und schützt vor bösen Überraschungen!
Erfahrungsberichte von anderen Haustierbesitzern
Ein guter Wegweiser sind Erfahrungsberichte von anderen Haustierbesitzern zu lesen, bevor du eine Versicherung abschließt. Diese Berichte können dir wertvolle Einblicke in die Erfahrungen anderer Kunden mit dem Versicherungsunternehmen geben und dir bei deiner Entscheidung helfen.
Wie erkenne ich, ob die Kundenbewertungen echt sind?
Um sicherzustellen, dass es sich um echte Bewertungen handelt, solltest du einige Punkte beachten:
Überprüfe die Glaubwürdigkeit der Quelle: Achte darauf, dass du Bewertungen von vertrauenswürdigen Quellen liest. Seriöse Verbraucherportale, Foren oder spezialisierte Hundebesitzer-Communities können gute Anlaufstellen sein. Um Verbraucherportale, in denen ausschließlich in höchsten Tönen gelobt wird, mache ich persönlich einen großen Bogen!
Lies verschiedene Quellen: Überprüfe, ob die Meinungen und Erfahrungen in verschiedenen Quellen konsistent sind. Wenn du überall ähnliche Bewertungen findest, erhöht das die Wahrscheinlichkeit, dass es sich um echte Erfahrungen handelt.
Achte auf Details: Echte Bewertungen enthalten oft spezifische Details über die Erfahrungen der Kunden mit dem Versicherungsunternehmen. Sei skeptisch gegenüber Bewertungen, die zu allgemein oder zu positiv/negativ erscheinen, ohne konkrete Informationen zu liefern.
Beachte den Gesamtkontext: Berücksichtige den Gesamtkontext der Bewertungen. Eine einzelne negative Bewertung muss nicht unbedingt bedeuten, dass das Versicherungsunternehmen insgesamt schlecht ist. Schau dir das Verhältnis von positiven zu negativen Bewertungen an und achte auf wiederkehrende Muster oder Themen. Wenn sich alle über die lange Bearbeitungszeit beschweren, dann ist da in der Regel auch was dran
Welche Versicherungen besonders positiv aufgefallen sind, da sie nicht direkt kündigen, obwohl der Patient hohe Kosten verursacht: Santevet*, Agila*und die Uelzener* Versicherung.
Habt Ihr auch gute Erfahrungen mit Eurer Haustierkranken- oder Op-Versicherung gemacht?
Dann schreibt uns gerne an na@der-gute-hunde-ratgeber.de. Wir freuen uns über jede Empfehlung, um die wir unsere Positiv-Liste erweitern können.